Фото: Nathan Fertig / Unsplash - Источник
Ипотечный рынок испытывает давление со стороны Центробанка, желающего охладить спрос. В этом регулятор, кажется, успешен. С обычным кредитованием все просто: текущая ставка делает его все менее популярным. В цифрах это выглядит так: в I квартале прошлого года половина объема всей ипотеки была выдана по программам господдержки. В первые три месяца 2024-го доля выросла до 70%. Всего денег было выдано лишь на 17% меньше, но именно по обычным программам показатель упал в два раза.
Для потребителя проблема еще и в поиске оптимальных условий, они в банках различаются как никогда. Особенно для тех, кто присматривается к квартирам. По данным Banki.shop, самые выгодные условия на середину апреля – меньше 15%, а максимальная ставка почти 29%. Разброс гигантский.
Со льготными программами все несколько иначе. После затишья в январе и феврале, кредиты стали брать активнее, очевидно стараясь успеть до скорой отмены государственных программ. Около 40% средства, выданных ипотечным заемщикам в первом квартале, были получены в марте. Но рост пришелся за счет регионов, а вот в столицах интерес даже к таким схемам сократился. В Питере, например, число выданных льготных кредитов упало на 27%. Повлияли среди прочего введенные в столицах 6-миллионные лимиты по льготной ипотеке под 8%.
Ужесточение норм резервирования по около нулевой ипотеке, введение макропруденциальных лимитов – последовательная политика ЦБ, ужесточающая требования к банкам и заемщикам, привела к росту отказов в выдаче ипотеки. С января по март банки говорят «нет» каждому третьему обратившемуся.
По прогнозам одного из ведущих банков, в этом году объем ипотечных кредитов составит около 5 триллионов рублей, что на треть меньше показателей 2023-го. Очевидно, произойдет это уже во второй половине года, когда перестанет действовать большинство субсидированных программ. Министерство финансов публично поддержало процесс. Останется лишь семейная ипотека, как известно, продленная до 2030 года.
Чем будет компенсировано завершение госпрограмм? Одна из возможностей – развитие ипотеки для ИЖС. Она и сейчас активно растет, а в этом году таких кредитов могут выдать на триллион рублей. Для 40% россиян, по статистике желающих переехать за город, это приятная новость. Остальным остается рассчитывать, что одним из последствий отказа станет стабилизация цен, это ведь тоже одна из заявленных Центробанком целей. Правда, при сохранении текущих или близких к ним ставок.
Заместитель генерального директора по правовым и корпоративным вопросам ГУП «ТЭК СПб»
Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России
Председатель комитета Ленинградской области по транспорту
Генеральный директор «Фирмы Изотерм»