Фото: Verne Ho / unsplash.com - Источник
Главный тренд - борьба Центрального банка России и лично его главы с льготными программами. Сначала ведомство Эльвиры Набиуллиной ограничило выдачу нулевой ипотеки, появившейся всего-то год назад. Причина – риски для заемщика. Главный - существенная фактическая переплате, когда покупатель, в конце концов должен получить квартиру, по цене на 20-30% выше рынка.
Банки и застройщики вынужденно скорректировали условия своих программ – теперь ставка поднялась в среднем до 3-4%. Но схема-то принципиально не изменилась - и это все равно не устраивает главу центрального банка. Варианты с низким первоначальным взносом или высокой суммой платежа Набиуллина назвала «чертовщиной», пообещав при необходимости бороться с ними на законодательном уровне.
Но покупатель все равно ищет льготу, а рынок ее предоставляет. И потому популярный сегодня вариант при покупке нового жилья, когда клиент изначально платит по минимальной ставке –скажем, 1-процентной ставке навесь срок строительства. А уже потом будет платить по более высокой, но по возможности все равно льготной.
Льготные программы – главный двигатель рынка. Более 80% новостроек продаются в кредит, год назад по данным Дом.рф это доля была менее 70%. Хотя не все программы одинаково востребованы. Стабильно высоким спросом пользуется ипотека с господдеркой - в конце прошлого года на нее приходилась треть всех ипотечных договоров в Питере.
По данным «Петербургской недвижимости» в феврале 23 года 38% процентов всех ипотечных сделок на продленную до середины 2024 года семейную ипотеку. В прошлом году ее доля составляла менее четверти, но – во-первых, свернулись конкурирующие программы от застройщиков, а во-вторых, сама схема стала более привлекательной – как известно, теперь в ней могут принять участие семьи с двумя несовершеннолетними детьми.
А вот IT-ипотека пока не слишком востребована. С момента ее внедрения в Питере выдано около 1000 кредитов. Капля, если вдуматься, хотя с начала года и доля «айтишных» кредитов выросла.
Чудес не бывает, и непростая – скажем так – ситуация в экономике скажется и на рынке ипотеки. Эксперты рейтингового агентства НКР в начале марта сделали прогноз: средняя ставка по стране в 2023 году превысит 9%, срок кредитования увеличится и превысит 27 лет. Зато общий объем выделенных средств не изменится. Кстати, после очень слабого января число выданных кредитов выросло в России на 47%. И все равно – в феврале 2022 года это число было почти на треть больше.
Но вот моя знакомая, работающая в крупном агентстве недвижимости, на днях искала в петербургском банке свободное окно – для оформления заявки клиента. С огромным трудом нашла через три дня – и то, не в городе, а в области.
Заместитель генерального директора по правовым и корпоративным вопросам ГУП «ТЭК СПб»
Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России
Председатель комитета Ленинградской области по транспорту
Генеральный директор «Фирмы Изотерм»