Санкт-Петербург - Фото: Илья Бронский / unsplash - Источник
За третий квартал 22 года в Северной столице продано на четверть меньше новостроек, чем годом ранее – если считать по площади. Результаты могли быть и хуже, но продажам помогла ипотека, которую в Северной столице применяют чаще, чем где бы то ни было в России . 88 из 100 приобретаемых в Петербурге в последние месяцы новостроек покупается в кредит – таковы данные от Nikoliers.
Средняя ставка по кредитам в Петербурге в начале осени составила менее 3.5%. Столь низкая цифра объяснима. До середины сентября застройщики и банки активно предлагали программы с «нулевой ставкой» - пока глава Центробанка публично не выразила сомнения в их целесообразности. Попутно она указала и на невыгодность таких кредитов для покупателей, которые по факту переплачивают – и немало. После этого банки стали сворачивать подобные программы, а после начала частичной мобилизации - строже проверять заемщиков.
Но покупатели нужны, поэтому и попытки вселить уверенность в потенциальных заемщиков, предпринимаются. Так Минцифры облегчило условия выдачи ипотеки сотрудникам IT-компаний - снижены требования к уровню дохода, повышен до 50 лет максимальный возраст заемщика. Но в моменте большее влияние на рынок оказало другое…
Траншевая ипотека или ипотека за рубль. За интригующим названием скрывается схема, когда ежемесячный платеж на период до ввода объекта в эксплуатацию составляет символическую сумма – где-то тысячу, где-то рубль буквально. Покупатель делает первоначальный взнос – не менее 15%, а затем, пока дом строится, по сути, не платит ничего. После сдачи объекта и получения квартиры наступает время обычных платежей по ставке, зафиксированной еще в момент подписания договора.
Не все застройщики уже работают по этой схеме, но те, кто ее применяет, говорят, что интерес к ней велик. Оно и понятно: такая ипотека интересна тем, кто живем в съемном жилье – ведь до получения ключей, их расходы не будут превышать обычные платежи за аренду. Теоретически, ее можно рассматривать и как инвестиционный вариант – ведь по ходу строительства жилье обычно дорожает.
О рисках теперь уже траншевой ипотеки в конце октября вновь заявила Эльвира Набиуллина. Один из аргументов председателя Центробанка – как раз риск появления новых спекулянтов. Другой – непонимание потенциальных заемщиков своих рисков.
Впрочем, а кто сейчас может уверенно просчитать риски…
Заместитель генерального директора по правовым и корпоративным вопросам ГУП «ТЭК СПб»
Директор департамента денежно-кредитной политики Банка России
Председатель комитета Ленинградской области по транспорту
Генеральный директор «Фирмы Изотерм»