Дискуссия о возможном запрете МФО получила развитие на уровне Совета Федерации. Валентина Матвиенко заявила о том, что россияне попадают в «реальную кабалу». Присутствовавшая на заседании Эльвира Набиуллина заметила, что под видом микрофинансовых организаций нередко работают нелегальные кредиторы. О том, целесообразно ли запрещать МФО, и каким должно быть регулирование данного сегмента — в материале шеф-редактора Business FM Петербург Максима Морозова.
Фото: Photo by form PxHere - Источник
Читайте также
Валентина Матвиенко призналась, что больше не может видеть по телевидению страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях. Обращаясь к председателю Банка России Эльвире Набиуллиной, спикер Совета Федерации спросила, нельзя ли вообще закрыть МФО? Такой же вопрос мы задали главе Содружества Профессионалов Финансового Рынка Алексею Мамонтову:
Эльвира Набиуллина, в свою очередь, заявила, что граждане лишаются квартир из-за нелегальных кредиторов, поскольку легальные зарегулированы. Если запретить легальные МФО, то они уйдут в тень, справедливо заметила председатель ЦБ. В свою очередь, регулятор активно противодействует «теневым» кредиторам, которых только в первом полугодии было выявлено более тысячи. О ком может идти речь? Рассуждает председатель правления ассоциации «Социальное сотрудничество» Виктор Быков:
По итогам 2024 года выдачи микрозаймов в России вырастут на 25% с 1 триллиона рублей, выданных в 2023 году, пишет Forbes со ссылкой на прогноз агентства «Эксперт РА». Результат может стать рекордным для рынка. При этом портфель микрозаймов может увеличиться на 20%. Таким образом, статистика свидетельствует о востребованности услуг МФО, однако регулирование сегмента необходимо скорректировать, в том числе с учётом судебной практики, считает адвокат Ольга Субота:
В мае стало известно, что МФО в начале года выставили на продажу весомый объём долгов, в два раза больше, чем за аналогичный период год назад, однако коллекторы купили из них меньше 60%, пишут «Ведомости». Рост продажи долгов связан с общим ростом микрофинансового рынка. По данным ЦБ, 2023 год стал рекордным для МФО по объёмам выдач: граждане взяли микрозаймов на 900 миллиардов рублей, что почти на 30% больше, чем годом ранее.
Глава Содружества Профессионалов Финансового Рынка Алексей Мамонтов Конечно же, я противник того, чтобы закрывать этот сегмент. Он необходим и работает практически во всех странах. Я вижу, что есть достаточно чёткое регулирование, оно постепенно формализуется, даже ужесточается. Вводятся новые лимиты на проценты по таким займам. Сокращается число микрофинансовых организаций. Я считаю, что это был бы серьёзный удар не столько по бизнесу и занятым в нём людей, сколько по тем, кто пользуется этими услугами. Эти услуги необходимы. Если мы так пойдём дальше, то, наверное, придём к тому, что вовсе запретим кредитование населения, а многие россияне пользуются кредитами не только в МФО, но и в банках. Некоторые берут кредиты в нескольких банках, проценты тоже достаточно высокие. Это вовсе не решение вопроса.
Председатель правления ассоциации «Социальное сотрудничество» Виктор Быков Скорее всего, это всё-таки не те МФО, которые находятся в реестре Центрального банка. Регулирование предполагает практически ежедневную отчётность и двойной контроль: саморегулируемые организации и ЦБ. Умельцев, которые пишут одно, а делают другое — хватало всегда. Тем не менее, при соблюдении всех нормативов и стандартов достаточно сложно вести нелегальную деятельность и загонять заёмщиков в угол. Есть ограничения по ставкам, пеням, штрафам, по работе с коллекторскими агентствами.
Адвокат Ольга Субота МФО — это не зло, но госрегулирования не хватает. Возможно, как вариант — запретить им брать в залог квартиры. Оставить только автомобили, движимое имущество. Мы, действительно, слышим очень много историй о том, что люди не справляются с долговой нагрузкой, которую берут на себя изначально. Подписали договор, взяли на себя обязательства, а выполнить не могут. Но ведь все, подписывая договор, понимают, на что идут. Банки же занимаются тем же самым, но про банки никто не кричит, что они забирают у людей квартиры, которые в ипотеке. Микрокредитование — нужный инструмент. Есть люди, которым кредитная история не позволит взять кредит в банке, и МФО будут для них спасением.
Автор: Максим Морозов
Член команды юристов, выступающих против закона о КРТ
Президент холдинговой компании «Созвездие Водолея», основатель бизнес-школы
Президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленинградской области
Заместитель председателя комиссии по промышленности, экономике и предпринимательству Заксобрания