Власти придумали, как защитить россиян от банковских мошенников

Банкам, вероятно, придется выплачивать компенсации клиентам, которых обманули мошенники. Предложения по созданию данного механизма правительство направило президенту Владимиру Путину, передает ТАСС. В ЦБ, в свою очередь, уточнили, что также предлагается обязать банки приостанавливать на два дня переводы «по явно мошенническим операциям». Получится ли на этот раз уберечь деньги россиян от злоумышленников, и что по поводу дополнительной ответственности думают банкиры – узнал шеф-редактор Business FM Петербург Максим Морозов.

Документ обязует банк возмещать сумму перевода в случае, если он совершил перевод на счет получателя, информация о котором содержалась в базе данных ЦБ под названием «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента». «Зачастую человек осознает, что стал жертвой, спустя время, когда отменить перевод и вернуть деньги уже невозможно, потому что самостоятельно провел операцию. Благодаря двухдневному периоду у пострадавшего будет время обдумать и оценить совершаемые действия и отменить перевод», – цитирует ТАСС пресс-службу регулятора. Начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий соглашается, что кредитная организация должна нести ответственность, если получатель средств или его устройство ранее были внесены в «черный список». Однако в тексте законопроекта есть еще один, неоднозначный пункт.

Начальник аналитического управления банка «БКФ» Максим Осадчий Несоответствие характера, параметров, объема проводимой операции. Например, периодичность, частота осуществления операции не такая, как обычно. Или осуществляются какие-то необычные для данного клиента переводы. Это признак достаточно нечеткий, расплывчатый. Понятно, что банки, в случае, если законопроект будет принят, будут перестраховываться и откладывать переводы как раз на эти два дня. А что это будет означать? Это превратит систему быстрых платежей в систему медленных платежей. А если банки будут проявлять либерализм и чрезмерную клиентоориентированность, то они будут быстро наказаны мошенниками, которые будут совершать операции с такими признаками. Так что, я считаю, что законопроект нуждается в дополнительном обсуждении и корректировке.

В то же время, и ЦБ, и председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков выступают именно за так называемый двухдневный «период охлаждения», во время которого банки смогут приостановить сомнительный перевод, а клиент – одуматься. Сегодня по закону операция должна быть совершена в течение трех рабочих дней, то есть – банки не нарушат права граждан. В Минэкономразвития, в свою очередь, ранее предложили четко установить минимальную сумму, после превышения которой банк будет обязан выплатить компенсацию обманутому клиенту. Чаще всего деньги похищают с помощью методов социальной инженерии, то есть люди сами переводят деньги мошенникам. И переубедить их весьма непросто. Рассуждает руководитель Центра практической психологии «Равновесие» Светлана Барыбина.

Руководитель Центра практической психологии «Равновесие» Светлана Барыбина Когда человек получает карту или у него есть расчетный счет, он подписал договор и может спросить, будут ли какие-то звонки и по какому коду? Во время психологической атаки и воздействия, как только клиент начинает разговаривать, срабатывает чувство страха и осторожности. Он начинает слушать. Мошенники психологически подготовлены. Проходят определенные курсы подготовки, как правильно говорить. В первую очередь, работает речевой центр, как правильно сформулировать предложение, чтобы оно запало на уровне подсознания: что да, действительно, это так. Поэтому не следует вступать ни в какие разговоры: вы кладете трубку. Или тут же перезваниваете в свой банк, своему оператору. Говорите, что поступит такой-то звонок, вы можете проверить? Или у вас в практике есть прозвон и предложение перевести деньги на другой счет или предложение подписать договор о снятии денег и так далее?

Только за первый квартал этого года кибермошенники украли у россиян 4,5 миллиарда рублей, говорится в Обзоре ЦБ. Больше всего денег похитили через переводы при помощи онлайн-банкинга. Всего за январь-март банки отразили более 2,5 миллиона атак мошенников на счета клиентов, предотвратив воровство около 700 миллиарда рублей. Регулятор инициировал блокировку 97 тысяч телефонных номеров, с которых злоумышленники звонили гражданам.