Задолженность петербуржцев по ипотечным кредитам достигла 600 млн рублей

По объему просроченных платежей Петербург уступает только двум регионам: Краснодарскому краю и Москве — там должники накопили сумму примерно в миллиард. В соседней Ленинградской области ситуация чуть лучше, однако, тоже непростая: субъект уверенно входит в топ-10 по неблагополучным ипотечным кредитам. За последний год прирост там составил 30% — до 174 миллионов рублей в абсолютных цифрах. При этом подобная тенденция наблюдается в целом по стране: за январь-июль 2024 года динамика по просроченным платежам ускорилась на треть, в денежном выражении — по 300 миллионов рублей в месяц. В общей сложности в России объем накопленной ипотечной задолженности превысил в 7,2 миллиарда, и темпы увеличиваются. Так, если в период с января по апрель 2024 года динамика прироста «просрочки» на покупку строящегося жилья составила 15%, то за весь 2023 год — только 18%. О том, чем грозит неплательщику увеличение долга, и в каком случае имеет смысл обратиться за помощью к юристу, напоминает партнер «Апелляционного центра» Владимир Полуянов:

Партнер юридической компании «Апелляционный центр» Владимир Полуянов Сначала из-за отрицательных последствий будет начисление дополнительных платежей в виде неустоек за просрочку. Затем, скорее всего, будет судебное разбирательство, а венцом всего этого действия может стать персональное банкротство и распродажа тех активов для удовлетворения требований уже не только банка, но и всех прочих кредиторов, которые есть у этого гражданина. Сохранить ипотечную квартиру в банкротстве можно только одним способом — вернувшись обратно к погашению ежемесячных платежей. В 98% случаев юрист решить финансовые проблемы не поможет. Он поможет решить какие-то правовые проблемы. Ну, например, если человек при получении кредита подписал какие-то дополнительные обязательства, которые он не собирался принимать, или в некоторых случаях может добиться в суде изменений к кредитному договору: снижение ставок или размера неустоек, которые начислены за просрочку в платежах.

На фоне такой плачевной ситуации с платежами петербургские застройщики готовятся к резкому падению спроса, который и без того замедлился на фоне июльской отмены массовой льготной ипотеки. Сейчас провал может составить до 50% — и все из-за того, что у подавляющего большинства банков закончились лимиты по семейной программе покупки жилья по ставке в 6%. Например, Сбер сообщил о приостановке программы еще 18 сентября, а ВТБ поднял размер первоначального взноса до 50%. То есть, при лимите в 12 миллионов сумма для основной массы потенциальных заемщиков становится неподъемной. При этом у большинства крупных девелоперов на льготную семейную ипотеку сейчас приходится от 75% до 90% всех сделок. Впрочем, по словам генерального директора Объединения строителей Петербурга Алексея Белоусова, застройщики были готовы к такому развитию событий, и уже находятся в поиске новых финансовых инструментов:

Генеральный директор Объединения строителей Петербурга Алексей Белоусов Действительно, по оценкам ряда финансовых учреждений, в частности, Дом.рф, объём сократился где-то процентов на 40-50. В принципе это было ожидаемо девелоперами, потому что все понимали, что отмена массовой льготной ипотеки отразится именно таким образом на рынке. И то, что мы сейчас наблюдаем, это вот тот прогноз, который сбывается, к сожалению, у нас на глазах. Но это не значит, что весь рынок просядет ровно вполовину. Это не значит, что цены пойдут вниз для того, чтобы поддержать покупательскую способность. Это значит, что будут находиться такие пути совместно банками и застройщиками, которые позволят поддержать спрос.

Добавим, что по данным Дом.РФ по состоянию на 20 сентября, которые приводит «Коммерсантъ», средневзвешенная ставка по ипотеке у 20 крупнейших банков превысила 21% годовых: это абсолютно рекордное значение с 2018 года. Для сравнения, прошлой осенью на первичном рынке жилья ставки держались на уровне 14,21% годовых, а на вторичном — 14,45%.