Закредитованность россиян вызывает все больше опасений: средний долг превысил 500 тысяч на семью

Средняя кредитная задолженность на одну семью возросла до полумиллиона рублей. По данным ЦБ на 1 мая, совокупные долги россиян перед кредитными организациями превысили 30 триллионов. Месяцем ранее – по итогам I квартала – эта цифра достигала почти 28 триллионов, увеличившись с 27 триллионов на конец 2022 года. А уровень закредитованности, то есть отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу, по сравнению с началом года вырос с 35 до 41%, пишут «Известия» со ссылкой на проект ОНФ «За права заемщиков», подготовленный на основе данных ЦБ, Росстата и крупнейших бюро кредитных историй. Аналитики предупредили: тенденция означает, что второй квартал покажет еще больший рост этих показателей. Значительный вклад в закредитованность вносит ипотека, отмечает профессор Высшей школы экономики в Петербурге Андрей Заостровцев.

Профессор Высшей школы экономики в Петербурге Андрей Заостровцев Я бы сказал, что «первичка» становится дороже, чем примерно аналогичное жилье на вторичном рынке. Это как раз признак того, что, скорее всего, в будущем строители жилья столкнутся с проблемами покупательной способности. Возможно ли списание долгов в связи с неплатежами? Могут быть разные варианты. Иногда под какими-нибудь благородными предлогами эта задолженность будет списываться. Скажем, будет расширено социальное законодательство и социальные льготы для новых категорий граждан. Под этой маркой будет списана, если не полностью, то отчасти задолженность. Но в принципе, конечно, проблема существует.

На этом фоне россиянам усложняют получение небольших кредитов. Суммы микрозаймов, которые одобряют повторным клиентам микрофинансовых организаций, за год стали меньше, а новым клиентам – больше, отмечают в онлайн-сервисе Moneyman. Как подсчитали аналитики, проанализировав свыше 100 тысяч заявок на займы «до зарплаты», с января по май средняя одобренная сумма повторным клиентам микрофинансовых организаций составила около десяти тысяч рублей, то есть на 2% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. О тревожных тенденциях закредитованности рассказывает кандидат экономических наук Михаил Беляев.

Кандидат экономических наук Михаил Беляев Основная вина лежит, на мой взгляд, на самих заемщиках. Конечно, можно говорить, как это у нас принято, о том, что виноваты банки, что банки навязывают, банки как-то еще себя не так ведут. И дальше уже начинается совершенно порочная цепь, когда люди берут следующий кредит для погашения предыдущего. И, как правило, в конце этой «пищевой цепи», назовем ее так, стоят как раз микрофинансовые организации, которые выдают займы достаточно свободно, но зато под более высокие проценты. Люди, почему-то опасаясь работы с банками, реструктуризации, кредитных каникул. Еще есть целый ряд инструментов, я понимаю, они не автоматические, они требуют хлопот, но людям иногда кажется, что лучше проводить такую страусиную политику в области кредита, а тем самым этот вопрос не решается, а только затягивается петля.

Трудности с обслуживанием долга сегодня имеются примерно у восьми или даже девяти миллионов россиян, приводят «Известия» данные президента Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств Эльмана Мехтиева. Среднее число таких обязательств на одного клиента – почти 1,5 кредита. При этом 75% из общего числа заемщиков, у которых имеется просроченная задолженность, испытывают проблему только с одной ссудой. У подавляющего большинства должников не более одной-двух просрочек. Другими словами, у них есть возможность решить вопрос в досудебном порядке и без процедуры банкротства.