ЦБ 03.07
$53.77
56.36
ММВБ 03.07
$61.94
63.9
BRENT 03.07
$115.54
7291
RTS 03.07
1210.54
Telega_Mob

Страницы экономической истории. Ко Дню Рождения Сбербанка

От сберегательных касс императорской России, через советские трудовые кассы к Сберегательному банку.
Читайте также

Российская империя

В 1841 году в Российской империи произошли два знаменательных события: свадьба будущего царя-освободителя Александра II с принцессой Марией Гессен-Дармштадтской и подписание Устава сберегательных касс, который «доставлял недостаточным людям всякого звания средства к сбережению выгодным способом». Как сказали бы сегодня, проект был социально-ориентированный: депозит с повышенной ставкой 4% годовых выгодно отличался от среднерыночного предложения. Кроме того, государство сознательно «отсекало» профессиональных рантье: вкладчик мог разместить от 50 копеек до 300 рублей, причём единовременно на счёт принимали не более 10 рублей серебром. Кстати, серебряный рубль стал главным средством платежа в результате финансовой реформы Канкрина, проходившей в эти же годы. По расценкам на конец 1830-х годов на 1 рубль можно было купить 2,5 килограмма говядины или полтелеги сена. Чтобы популяризировать сберегательные кассы, власти прибегали к услугам полицейских – городовые выступали своего рода промоутерами и раздавали рекламные буклеты прохожим.

Специалист по истории банковского дела, доктор экономических наук Александр Канаев Список активных операций, куда можно было вкладывать был жестко регламентирован государственными ценными бумагами, либо депозитами в государственном банке и еще железнодорожные облигации. Сохранность 100% гарантировалась, социальная доступность гарантировалась, а именно принимались малейшие вклады. Отделения сберегательного банка открывались при дворянских собраниях, при купеческих собраниях, они даже изначально не все имели штат. Потом они уже трансформировались в реальный бизнес, появились уже отдельные сберегательные кассы с хранилищами, со своим аппаратом, бухгалтерией и постепенно туда привлекались и более состоятельные. Это образец российской модели социально-ориентированных банков.

К 1916 году в Российской империи было выдано около 10 млн сберегательных книжек, сеть касс состояла почти из 10 тысяч отделений, а на счетах вкладчиков скопилось 2,5 млрд рублей. Из них 90% держали физические лица, оставшиеся 10% принадлежали монастырям, церквям и различным обществам. Аккумулированные деньги Государственный банк направлял на финансирование наиболее значимых проектов. Незадолго до революции правительство отменило предельную сумму вкладов, а сами сберегательные кассы превратились в финансовый супермаркет: они брали на хранение и в управление государственные бумаги, а также выдавали под них ссуды. На этом «золотой имперский век» первого банка России заканчивается. Впереди его ждёт участие в становлении финансовой системы первого в мире социалистического государства.

СССР

После тягот Революции и Гражданской войны молодое Советское государство сделало ставку на Новую экономическую политику. Трудовые сберегательные кассы стали осуществлять денежные переводы, выпускать собственные заёмные сертификаты, проводить операции с процентными и ценными бумагами. В период НЭПа для физических лиц по срочным вкладам была установлена ставка 9% годовых, а для юридических – 6%. Конкурировать приходилось с акционерными банками: трудно представить, но в СССР до конца 20-х годов насчитывалось более 400 банковских организаций. Один из экономистов того времени писал, что у рабочих Ленинграда увеличивается процент денежных остатков – то есть из-за роста зарплаты всё большее число ленинградцев может воспользоваться услугами сберегательных касс. В отчёте за 1929-1930 год говорилось, что благодаря приросту единоличных вкладов и средств юридических лиц сберкассы перевыполнили финансовый план. Примечательно, что для членов партии было выпущено специальное разъяснение. В нём говорилось, что «помещение коммунистами своих сбережений в трудовые кассы не может рассматриваться как проступок, если источником сбережений служит личный заработок коммуниста». В 1930-ом – в результате реформы – коммерческий кредит ликвидировали, и сберкассы остались единственным игроком на рынке вкладов населения и размещения государственных займов.

Экономист Михаил Беляев Правительство того времени всячески пыталось поощрять вложения граждан в Гострудсберкассы, потому что, во-первых, оно получало ресурсы для дальнейшего развития страны, надо было переводить страну на индустриальные рельсы, а, во-вторых, это отсекало излишний потребительский спрос, который нечем было удовлетворить. Скажу, даже, может быть, такую мелочь, в моей семье был металлический боченочек с клеймом Гострудсберкассы и гербом Союза и был ключик, ты должен был туда складывать мелочь, а ключик хранился в сберкассе.

Важно отметить, что сберегательные кассы не прекращали свою работу даже во время блокады Ленинграда. В послевоенные годы они переходят от Минфина в ведение Государственного банка СССР. Мотивационные плакаты и слоганы того времени узнаваемы до сих пор: «Кто куда, а я – в Сберкассу!», «Брось кубышку – заведи сберкнижку!», а знаменитый лозунг «Граждане, храните деньги в сберегательной кассе!» увековечен в комедии «Иван Васильевич меняет профессию». Правительство стимулировало развитие сберегательных касс как важного финансового института. Долгое время они принимали только два вида вкладов: срочные и до востребования. Однако, стремясь шагать в ногу со временем, было принято решение после 1985 года сделать акцент на безналичных расчётах. Это, в частности, позволяло предприятиям выплачивать зарплату через разветвлённую сеть касс. В «перестроечный» 1987 год сберкассы реорганизовали в Сберегательный банк СССР, а в 1989-ом в стране появился первый банкомат.

Современная Россия

В постсоветскую эпоху Сбербанк шагнул с собственной сетью банкоматов и пластиковыми картами, которые начали выпускать с 1989 года. Обязательства по выплате советских вкладов – в соответствии с федеральным законом – взяло на себя государство. Государству же – в лице ЦБ – принадлежал 51% акций Сбербанка. В 1992 году его уставный капитал был увеличен до 10 млрд. рублей. Во второй половине 90-х доля кредитов в активах Сбербанка составляла около 20%, а доля государственных ценных бумаг – 50%. Благодаря такому балансу его прибыль вдвое превышала прибыль остальных кредитных организаций. Однако и просрочка, учитывая социальный характер банка, оказывалась сравнительно больше, чем в среднем по рынку. К слову, в последующие 25 лет эта цифра сократится в несколько раз. Портфель вкладов населения в Сбербанке на то время был в 10 раз «тяжелее» аналогичного портфеля у конкурентов. Важной вехой в развитии стал выход на биржу – акции банка котируются на российских площадках с 1996 года. Затем последовали Лондонская и Франкфуртская фондовые биржи, а также внебиржевой рынок США. В конце 90-х происходит укрупнение филиальной сети. Объединены Петербургский и Ленинградский областной банки, а в 2001-м учреждён Северо-Западный банк Сбербанка. В 1997 году банк вошёл в список тысячи крупнейших финансовых организаций мира, 2011-ом аналитики назвали его самым дорогим российским брендом. Сбербанк сотрудничает с Олимпийским комитетом. В 2014 году он выступил генеральным партнёром Олимпийских игр в Сочи. Сегодня кредитная организация позиционирует себя как «экосистема», оказывающая как финансовые, так и нефинансовые услуги.

Председатель Северо-Западного банка Сбербанка Виктор Вентимилла Алонсо Мы с вами живем в интересное время, когда наши с вами стереотипы и привычки резко меняются, появляется все больше цифровых сервисов, искусственный интеллект определяет когда нам лучше просыпаться, советует что купить, куда съездить на отдых и многое другое. Даже традиционный банкинг уходит далеко в прошлое и на смену модели, которая была актуальна всего 20 лет назад, приходят экосистемы с которыми клиенту будут доступны все новые и новые интересные решения из разных областей и все это будет в одном пакете. Вы только подумаете о том, что пора бы переезжать в новую квартиру, а экосистема предложит денежный лимит на покупку, несколько вариантов квартир и исходя из ваших предпочтений подскажет как обустроить пространство с использованием умных технологий, и так же поможет выгодно продать прежнее жилье. Примеров можно привести очень много и это будущее начинается уже сейчас.

Одним из основных направлений в работе Сбербанка остаётся развитие цифровых сервисов. Сегодня его digital-аудитория превышает 63 миллиона пользователей. На долю банка приходится более трети займов, выданных юридическим лицам в России, причём заявки также принимаются дистанционно. А благодаря роботизации до 90% решений по кредитованию компаний и физических лиц принимает искусственный интеллект.

Автор:
Поделиться
Комментировать Связь с редакцией
Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.

Рекомендуем

Акции нефтяного гиганта Saudi Aramco все же начнут торговаться на открытом рынке. 11 декабря на главной саудовской бирже состоится самое ожидаемое размещение…
Мир стремительно меняется. Клиент уже привык получать всё, что ему нужно в один клик и не готов «голосовать» на дороге, ездить за продуктами или стоять…
Старые кварталы и богатые особняки эпохи Ренессанса, мощеные улочки и знаменитая церковь Мадонна-дель-Сассо, кипарисы, олеандры, магнолии и пальмы в парках.

Комментарии

    Выделите опечатку и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отправить сообщение об ошибке.